ARE YOU FIRST TIME HOUSE BUYER!!!!
Bercerita tentang sedikit latarbelakang saya dalam bidang hartanah
sebelum ini saya seorang banker berpegalaman lebih dari 4 tahun dalam bidang mortgage.
banyak meghadapi pelanggan yang menghadapi masalah pengursan kewangan untuk membeli hartanah idaman mereka
kebanyakan mereka mengalami masalah komitment agak tinggi, rekod CCRIS & Blacklist
langkah- langkah perlu di lakukan adalah
1)Semak CCRIS
- anda boleh membuat semakan dengan pergi ke BANK NEGARA dan membuat semakan CCRIS
- jika bacaan rekod CCRIS tidak baik akan memberi impak kepada pembiayaan nanti
2)Semak CTOS (Blacklist)
- secara teknikal ia tidak boleh di semak oleh orang awam, anda boleh mengenalpasti dengan mengingat anda mempunyai masalah kewanagan yang teruk sebelum ini atau menjadi penjamin kepada orang lain sebelum ini.
Disini saya ingin share cara mengira kelayakan pinjaman perumahan yg akan menjimatkan masa anda tanpa perlu pergi ke bank untuk menyemak kelayakan tersebut
Kebanyakan bank mengunakan sistem DSR (Debt Service Ratio)
Debt service ratio bermaksud kadar ke berhutangan anda dengan bank.
Formula yang diguna pakai adalah:
Pihak bank akan mengambil total komitment (hutang) dengan bank sahaja iaitu
1)Pinjaman Perumahan
2)Pinjaman kenderaan
3)Pinjaman peribadi
4)Pinjaman ASB
5)Kad Kredit (latest minimum payment)
PERGIRAAN AKAN DI MASUKAN INSTALLMENT BULANAN RUMAH AKAN DI BELI
Kemudian pendapatan anda iaitu
1)Gaji Bulanan 2) Elaun Tetap3) Kerja Lebih Masa / Part time 4) Bonus 5) Dividen ASB/Fixed deposit6) Sewa Rumah
PENDAPATAN DI ATAS PERLULAH DI TOLAK
1)KWSP /EPF
2) SOCSO
3)TAX / ZAKAT
Contoh Pengiraan seperti di bawah
COMMITMENT
Facility Monthly Commitment (RM)Car 400
House loan 600
Credit Card 100
Personal /ASB Loan 100
New Property Instalment 900
Total Commitment 2100
INCOME
Net Salary 2500
Fixed Allowance 500
Total Income 3000
Debt Service Ratio (DSR)
Total Commitment X 100
Total Income
= RM 2100 X 100
RM 3000
= 70%
RULE OF THUMB:
GAJI KASAR BAWAH RM 3000 DSR MAX 60%
GAJI KASAR ATAS RM 3000 DSR MAX 70%
HIGH NET WORTH CLIENT : EXCEPTIONAL
**SAYA JUGA ADA TEMPLATE PERGIRAAN EXCEL YANG BOLEH DIGUNAKAN**
Tiada ulasan:
Catat Ulasan